سٹیٹ بینک نے 5 ڈیجیٹل ریٹیل بینکوں کی منظوری دے دی

اسٹیٹ بینک آف پاکستان (SBP) نے پانچ ڈیجیٹل ریٹیل بینکوں کی اصولی منظوری (IPA) دی ہے جن میں HugoBank Pakistan، KT Bank Pakistan Limited، Mashreq، Raqami Islamic Digital Bank، اور Telenor Microfinance Bank شامل ہیں۔

اسٹیٹ بینک کے گورنر جمیل احمد نے بدھ کو ایک تقریب سے خطاب کرتے ہوئے کہا کہ یہ ایک اہم موقع ہے۔ یہ ادارے اب اگلے مرحلے میں داخل ہونے کے لیے تیار ہیں، جو خود کو پائلٹ پروجیکٹ کے آغاز کے لیے تیار کر رہے ہیں۔ ایس بی پی ان میں سے ہر ایک کے ساتھ مل کر کام کرے گا تاکہ ان کے کامیاب آغاز اور بالآخر مکمل آپریشنز کی طرف تعاون کیا جا سکے۔

جمیل احمد نے کہا کہ ڈیجیٹل بینکنگ صارفین کے لیے مالیاتی خدمات تک رسائی کے راستے میں انقلاب لانے کا وعدہ کرتی ہے۔

گورنر نے بتایا کہ سنٹرل بینک نے 2022 میں ڈیجیٹل بینکوں کے لیے لائسنسنگ اور ریگولیٹری فریم ورک کا آغاز کیا۔ڈیجیٹل بینک لائسنس کے فریم ورک کا تعارف بینکنگ کے شعبے میں ڈیجیٹل انقلاب کو قبول کرنے کے ہمارے عزم کا ثبوت تھا۔

جنوری 2022 میں، اسٹیٹ بینک نے ڈیجیٹل بینکوں کے لیے لائسنسنگ اور ریگولیٹری فریم ورک متعارف کرایا۔ اس وقت سٹیٹ بینک نے کہا تھا کہ ڈیجیٹل بینکوں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ تمام بینکنگ خدمات ڈیجیٹل ذرائع کے ذریعے فراہم کریں گے، بغیر کسی ضرورت کے کہ وہ اپنے صارفین کو جسمانی طور پر بینک کی شاخوں کا دورہ کریں۔

گورنر سٹیٹ بینک جمیل احمد نے بدھ کو ایک تقریب کے دوران کہا کہ اصولی طور پر، اسٹیٹ بینک نے موجودہ بینکوں کو لائسنس نہ دینے کا فیصلہ کیا۔ یہ اس مارکیٹ میں نئے آنے والوں کے داخلے کی حوصلہ افزائی کے لیے کیا گیا تھا۔ ہمیں یقین ہے کہ نئے داخل ہونے والے اپنے کاروباری ماڈلز کو سٹیٹ بینک کے مقاصد کے ساتھ ہم آہنگ کریں گے، جس میں مالی شمولیت کو فروغ دینا، معاشرے کے غیر محفوظ اور کم خدمت والے طبقے کو کریڈٹ تک رسائی فراہم کرنا، سستی اور کم لاگت ڈیجیٹل مالیاتی خدمات فراہم کرنا، مالیاتی ٹیکنالوجی اور اختراع کی حوصلہ افزائی کرنا، کو فروغ دینا شامل ہیں۔ صارفین کے تجربات کا ایک نیا مجموعہ، اور ڈیجیٹل ماحولیاتی نظام کو مزید ترقی دینا۔

گورنر سٹیٹ بینک نے کہا کہ  میں امید کرتا ہوں کہ ڈیجیٹل بینکوں کے ابھرنے سے معیشت میں مزید ملازمتیں پیدا کرنے کی صلاحیت ہے، خاص طور پر ٹیکنالوجی، کسٹمر سپورٹ اور ڈیٹا کے تجزیہ جیسے شعبوں میں۔

انہوں نے کہا، “اسٹیٹ بینک ان متعدد چیلنجوں سے بھی آگاہ ہے جن کا طویل مدتی استحکام کے لیے جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔”

پاکستانی مارکیٹ میں ڈیجیٹل بینکنگ کو درپیش چیلنجوں پر روشنی ڈالتے ہوئے، اسٹیٹ بینک کے سربراہ نے کہا کہ سائبر سیکیورٹی اور صارفین کے ڈیٹا کی رازداری ڈیجیٹل بینکوں کے لیے اہم ہے۔

انہوں نے کہا کہ ڈیجیٹل بینکوں کو سائبر حملوں، سائبر خلاف ورزیوں اور دھوکہ دہی سے بچانے کے لیے مضبوط حفاظتی اقدامات میں سرمایہ کاری کرنی چاہیے۔ اس سلسلے میں، اسٹیٹ بینک فی الحال انفارمیشن سیکیورٹی اور سائبر سیکیورٹی سے متعلق اپنی گائیڈ لائنز پر نظر ثانی کر رہا ہے۔

مرکزی بینک کے سربراہ نے کہا کہ ڈیجیٹل بینکوں کو پاکستان میں ڈیجیٹل خواندگی کو بہتر بنانے کے لیے بھی کام کرنا چاہیے۔

قبل ازیں، اسٹیٹ بینک کے ڈپٹی گورنر ڈاکٹر عنایت حسین نے کہا کہ درخواست دہندگان کی طویل فہرست میں سے پانچ کمپنیوں کا انتخاب، جن کے پاس مضبوط اسناد ہیں، اسٹیٹ بینک کے لیے ایک مشکل اور چیلنجنگ کام تھا۔

حسین نے کہا کہ اسٹیٹ بینک نے ان درخواست گزاروں کا جائزہ لینے کے لیے ایک مکمل اور سخت تشخیصی عمل اپنایا۔

انہوں نے کہا کہ جن عوامل کا جائزہ لیا گیا ان میں ویلیو پروپوزل کا معیار، تکنیکی انفراسٹرکچر کی مضبوطی جس کو یہ درخواست دہندگان لاگو کرنے کی منصوبہ بندی کر رہے تھے، ڈیجیٹل بینکنگ کے شعبے میں اسپانسرز کا متعلقہ تجربہ، اور کمپنیاں تجویز کردہ رسک مینجمنٹ فریم ورک کا معیار شامل ہیں۔.